【港鐵出軌】搭公共交通意外受傷 若涉人為因素未必賠
向來以安全穩妥見稱的港鐵，早前有列車於紅磡站附近斷開兩截，多人受傷，部分乘客要沿路軌旁徒步前往車站，險象環生。事實上，今年三月亦曾有兩列不載客列車於金鐘及中環站之間管道內相撞，而東鐵線去年至今亦有逾四十宗乘客墮軌傷亡事故，加上早年發生多宗站內扶手電梯意外，彷彿再無交通工具是百分百安全。
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港鐵安全備受關注，改搭巴士或小巴等其他公共交通工具又如何？根據運輸署近十年統計數字，本港道路交通意外徘徊於每年近一萬五千宗，而涉及道路交通意外的年均總傷亡人數亦有約二萬。
若不幸在港鐵巴士小巴等遇上意外傷亡，乘客又能否獲得賠償？不少大型公共交通機構都有購買第三者責任保險，然而只要經公證行查核後，證明事故成因並不涉及有關機構之疏忽，肇事乘客也不會獲得賠償。
以2017年尖沙咀港鐵站縱火案為例，由於公證行裁定責任不在港鐵，意外全由縱火者造成，保險公司結果拒絕賠償，而受害人最終只能瓜分合共750萬港鐵及民間恩恤捐款。
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現時，市面有部分個人意外保險列明，萬一受保人遇到意外導致永久傷殘、斷肢、嚴重皮膚燒傷或身故，都可以獲得一筆過賠償。假若與配偶不幸於同一事故意外中身故，亦有部分個人意外保險產品會為此提供雙倍賠償。
但要留意，不少產品均列明，必須「純粹因意外而非其他原因造成身體傷害」才會賠償，意味事件若牽涉人為因素，保險公司有權拒絕理賠。以近日港鐵站內的警民衝突為例，由於港鐵已公布發生事故，並呼籲乘客離開車站，倘有乘客傷亡，最終賠償與否，或要交由公證行甚至法庭裁定責任誰屬。
意外成因及責任或難以判定，大家有意外保險傍身之餘，不妨也考慮購買醫療保險，萬一不幸受傷入院，至少可為自己提供多一重保障！
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【作者簡介】
高永輝
曾任職多間保險公司的產品發展和銀行保險部門，致力透過深入淺出的比較及個案分析，剖析不同的保險產品，並為消費者提供基本保險概念。現為保險比較平台imSure產品總監。
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